Joomla TemplatesWeb HostingFree Money
Поиск на сайте

secure-hosting-160x600

Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (статья 348 Гражданского Кодекса РФ), т.е. при наличии вины должника.

В ФЗ об ипотеке уточнено, какие требования обеспечиваются ипотекой, а также уточнено, что можно считать неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 ФЗ об ипотеке ("Требования, обеспечиваемые ипотекой") требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части (статья 50 ФЗ об ипотеке). Данное правило диспозитивно, договором может быть предусмотрено иное.

Кроме того, в ФЗ об ипотеке установлен приоритет договора ипотеки перед договором основного обязательства. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке (статья 50 ФЗ об ипотеке). Не всякое неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства со стороны должника предоставляет залогодержателю право на обращение взыскания. Право на обращение взыскания возникает, если обязательство было нарушено должником по обстоятельствам, за которые он несет ответственность (это общее правило ответственности), а также чтобы допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства было достаточно значительно.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (статья 348 Гражданского Кодекса РФ). Оценить, какое нарушение является незначительным, и отказать во взыскании может суд. Данная норма созвучна статье 333 Гражданского Кодекса РФ, в соответствии с которой суд может уменьшить неустойку. Основанием (основой) такой нормы является статья 10 Гражданского Кодекса РФ, в которой говорится о недопущении злоупотребления правом. Аналогичная изложенной в статье 348 Гражданского Кодекса РФ норме есть и в ФЗ об ипотеке - статья 54 ФЗ об ипотеке. В ФЗ об ипотеке уточнено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (статья 50 ФЗ об ипотеке).

Указанная норма является диспозитивной, и стороны в договоре могут предусмотреть иное. Надо сказать, что, хотя ипотека может обеспечивать исполнение практически любого гражданско-правового договора, чаще всего используется она в целях обеспечения кредитного договора или договора займа. Между статьей 50 ФЗ об ипотеке и статьей 811 Гражданского Кодекса РФ существует некоторое противоречие. В соответствии со статьей 811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, т.е. кредитор не должен ждать третьего и даже повторного нарушения сроков возврата денег. По мнению некоторых специалистов, нормы Гражданского Кодекса РФ в данном случае являются специальными по отношению к нормам ФЗ об ипотеке.

По требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (статья 3 Гражданского кодекса РФ - указы Президента и постановления Правительства) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнние (статья 50 ФЗ об ипотеке). Данная норма могла бы найти развитие, например, в вопросах кредитования организаций сельского хозяйства и агропромышленного комплекса.

 

Rambler's Top100